一、商业养老金业务和产品

　　商业养老金业务是养老保险公司通过设立商业养老金账户，提供多样化商业养老金产品配置，从而帮助客户实现涵盖账户管理、养老规划、养老资金管理和风险管理等服务的创新型养老金融业务，是第三支柱养老保险的重要组成部分。

　　商业养老金产品是养老保险公司为客户提供养老资金管理和风险保障等功能的产品，能够帮助客户实现养老金保值增值和风险保障的目的。商业养老金产品属于市场化、法制化运作的商业养老保险产品，对个人养老金制度发展具有支持和补充作用。

　　二、商业养老金业务特点

　　商业养老金是养老保险公司经营的新型商业养老保险业务，主要依托保险经营规则创新产品和服务，向客户提供养老账户管理、养老规划、资金管理、风险管理等服务。

　　商业养老金业务主要具有以下特点：

　　（一）账户与产品相结合。为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品，满足客户稳健投资、风险保障、退休领取等养老需求。

　　（二）建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，兼顾锁定养老资金长期投资和个人不同年龄阶段流动性的双重需要。

　　（三）产品设计以积累养老金为主要功能，支持个人长期持续积累养老资金，并可提供一定的身故、意外伤害等附加风险保障。

　　（四）强化风险管控，建立产品托管机制，加强投资监督和估值对账，通过多种手段控制风险。

　　（五）提供定额分期、定期分期、长期（终身）年金化领取等多种领取安排。

　　（六）提供包括收支测算、需求分析、资产配置等养老规划服务，协助客户管理好生命周期内的养老风险。