客户指南

　　年金相关问题

　　一、什么是企业年金？

　　答：企业年金是指企业及职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。

　　二、哪些企业可以建立企业年金？

　　答：符合下列条件的企业，可以建立企业年金：

　　（一）依法参加基本养老保险并履行缴费义务；

　　（二）具有相应的经济负担能力；

　　（三）已建立集体协商机制。

　　三、参加企业年金有什么意义？

　　答：对于参加企业年计划的职工而言，能够在退休之后多获得一份养老金，能更好地提高和改善退休后的养老待遇水平，提高生活质量，减少后顾之忧。

　　对于参加企业年金计划的企业而言，是一种具有递延性质的激励模式，它是企业和职工之间的长期契约，能更好地把员工个人利益与其个人对企业的贡献度或经济效益紧密联系起来，吸引和留住人才，稳定员工队伍，增强企业的凝聚力和竞争力。

　　四、企业年金基金投资管理与一般的个人理财在投资理念上有何不同？

　　答：对于普通的个人理财投资而言，资金来源如果是长期的闲置资金，就会倾向于选择风险较高而收益较好的投资产品进行长期投资；而如果是短期闲置资金，则应该选择稳健而变现性好的投资产品，进行短期投资。

　　对于企业年金基金而言，它将成为员工退休后养老保障的重要组成部分，安全是对投资的第一要求。同时，企业年金基金积累还具有长期性的特征。因此，更应该追求安全、收益、长期的统一。

　　基于企业年金基金的性质，企业在选择投资产品时，应注意以下几点：

　　（一）过于保守的投资会降低退休生活水平。

　　企业年金计划的待遇支付水平取决于企业年金缴费及其投资收益的多少。因此，如果在选择投资产品时，采取过分保守的投资理念，则无法实现企业年金基金的增值，甚至不能抵抗通货膨胀对企业年金基金的侵蚀，这将失去企业年金制度的退休保障意义。可以说，不能完全让“保本”成为我们对企业年金基金的收益要求。

　　（二）过于激进的投资收益预期需要承担很大的投资风险。

　　风险与收益是匹配的，过高的预期收益，意味着为此而承担过高的投资风险。企业年金基金积累是退休后的“养老钱”，安全是基金投资的最基本原则，应避免因为对收益的过高预期而承担不必要的高风险。

　　五、什么是职业年金？

　　答：职业年金，是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。

　　职业年金基金，是指依法建立的职业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的机关事业单位补充养老保险基金。

　　职业年金计划：为管理职业年金基金，根据相关法律法规规定由代理人发起的职业年金基金管理单元。　　

　　养老保障产品相关问题

　　六、养老保障管理业务是信托型业务还是保险型业务？

　　答：养老保障管理业务是信托型业务，养老保险公司开展养老保障管理业务，应当依据法律、行政法规规定，与委托人签订受托管理合同，就双方的权利、义务和相关事项作出明确规定。

　　七、参加养老保障管理业务的优势是什么？

　　客户群体广。养老保障产品的客户包括：政府机关、企事业单位员工和社会团体组织，部分无法建立企业年金的机构组织或者未能参加职业年金计划的单位均可加入团体养老保障产品。

　　产品服务灵活。养老保障方案内容可以自行设计，同时，可以为客户提供诸如养老保障、薪酬递延、福利计划、资金管理等多种服务。

　　领取方式多样。

　　投资范围更广。依托人保集团强大的投资平台，拥有更多项目资源，精选多种投资品种，更易获得更高收益率。

　　八、养老保障管理业务的委托人类型有什么规定？

　　答：养老保障管理业务的委托人通常为团体。

　　九、养老保障管理业务有哪些角色参与运作管理？

　　答：养老保险管理业务由养老保险公司管理，实行第三方托管制度。养老保险公司应当委托独立的资产托管人并签订资产托管合同。

　　养老保险公司可以自行开展养老保障管理业务的各项工作，也可以委托其他合格金融机构承担部分管理人职责，但应当对其承接的养老保障管理业务承担最终责任。

　　养老保险公司委托其他合格金融机构承担部分管理人职责的，应当与选聘的金融机构签订委托管理合同，明确约定各方的权利、义务和相关事宜。